2026年1月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2026年第1號(hào)令正式公布《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》)，將于3月1日起正式施行，取代2020年版銀保監(jiān)會(huì)舊規(guī)，成為金融機(jī)構(gòu)行政許可辦理的全新“操作手冊(cè)”。《規(guī)定》貫穿金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、業(yè)務(wù)審批、任職資格等全流程，以效率提升為導(dǎo)向、以合規(guī)監(jiān)管為抓手，通過(guò)機(jī)制重構(gòu)與流程優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管行政許可全方位升級(jí)，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入新動(dòng)能。

　　一、新規(guī)落地：適配監(jiān)管改革與行業(yè)發(fā)展新需求

　　當(dāng)前，我國(guó)金融市場(chǎng)日新月異，金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域、跨業(yè)態(tài)經(jīng)營(yíng)日益頻繁，原有行政許可審批分散化、效率低、數(shù)字化不足等問(wèn)題已難以適配行業(yè)節(jié)奏。在此背景下，《規(guī)定》的出臺(tái)，是國(guó)家金融監(jiān)督管理總局適應(yīng)監(jiān)管體制改革、回應(yīng)行業(yè)發(fā)展訴求的重要舉措。

　　《規(guī)定》確立公開(kāi)、公平、公正原則，明確統(tǒng)一的申請(qǐng)受理、審查、決定送達(dá)等制度，實(shí)施分類分級(jí)辦理機(jī)制，理順監(jiān)管審批層級(jí)關(guān)系。作為全流程“操作手冊(cè)”，其不僅細(xì)化監(jiān)管流程，更從根源上破解過(guò)往審批痛點(diǎn)，構(gòu)建“審慎監(jiān)管+便民高效”雙重體系，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管與發(fā)展的良性互動(dòng)。

　　二、核心突破：三大機(jī)制保障審批效率提升

　　《規(guī)定》最核心的升級(jí)的是通過(guò)三大機(jī)制，實(shí)現(xiàn)從“分散審批”到“高效協(xié)同”的轉(zhuǎn)變，大幅壓縮審批周期、減少重復(fù)工作。合并審查機(jī)制徹底解決“多頭跑、多次報(bào)”痛點(diǎn)。《規(guī)定》明確，金融機(jī)構(gòu)對(duì)外投資涉及被投資方許可、同一行為涉及多項(xiàng)許可的，由指定機(jī)構(gòu)合并審查，金融機(jī)構(gòu)只需提交一套材料，如銀行入股城商行審批周期預(yù)計(jì)縮短30%以上，顯著提升復(fù)雜業(yè)務(wù)審批效率。

　　電子文書效力落地推動(dòng)審批數(shù)字化轉(zhuǎn)型。針對(duì)舊規(guī)電子材料效力模糊問(wèn)題，《規(guī)定》明確符合要求的電子材料、電子印章與紙質(zhì)材料具有同等法律效力，監(jiān)管電子文書無(wú)需紙質(zhì)原件，實(shí)現(xiàn)材料提交、審批流轉(zhuǎn)、文書送達(dá)全流程線上化，文書送達(dá)時(shí)間從3-5個(gè)工作日縮短至即時(shí)，真正實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、機(jī)構(gòu)少跑腿”。

　　審查期限優(yōu)化明確審批預(yù)期�！兑�(guī)定》界定了6類不計(jì)算在審查期限內(nèi)的情形，要求監(jiān)管部門及時(shí)告知扣除時(shí)間并控制在合理范圍，既為審慎審查預(yù)留空間，又杜絕審批隨意性，讓金融機(jī)構(gòu)可精準(zhǔn)預(yù)判業(yè)務(wù)落地時(shí)間。

　　三、實(shí)操規(guī)范：四大細(xì)節(jié)劃定合規(guī)紅線

　　《規(guī)定》在提效的同時(shí)，對(duì)審批各環(huán)節(jié)作出精細(xì)化要求，四大細(xì)節(jié)為行業(yè)實(shí)操劃定紅線。一是材料主送單位需精準(zhǔn)，由下級(jí)受理、上級(jí)決定的事項(xiàng)，主送單位為決定機(jī)構(gòu)，避免材料退回延誤審批；二是補(bǔ)正材料需嚴(yán)守3個(gè)月期限，逾期將視為自動(dòng)放棄，倒逼金融機(jī)構(gòu)提升材料質(zhì)量；三是虛假材料處罰嚴(yán)厲，隱瞞情況或提供虛假材料者1年內(nèi)禁申，以不正當(dāng)手段取得許可者3年內(nèi)禁申，涉嫌犯罪移送司法；四是退出程序需規(guī)范，撤回申請(qǐng)需提交書面材料，中止審查后6個(gè)月內(nèi)未申請(qǐng)恢復(fù)將自動(dòng)終止。

　　四、行業(yè)適配：兩大維度對(duì)接新規(guī)要求

　　面對(duì)3月1日的正式施行期限，金融機(jī)構(gòu)需從流程優(yōu)化與合規(guī)管理兩方面加快適配，確保平穩(wěn)銜接。流程優(yōu)化上，需重構(gòu)跨部門協(xié)作機(jī)制，對(duì)復(fù)雜業(yè)務(wù)建立統(tǒng)籌牽頭部門，實(shí)現(xiàn)一次申請(qǐng)、統(tǒng)籌辦理；同時(shí)加快數(shù)字化建設(shè)，完善電子材料管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與監(jiān)管系統(tǒng)高效對(duì)接。合規(guī)管理上，需建立材料雙人審核、多級(jí)復(fù)核機(jī)制，杜絕虛假申報(bào)；加強(qiáng)新規(guī)培訓(xùn)，提升業(yè)務(wù)人員實(shí)操能力；建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，精準(zhǔn)把握監(jiān)管導(dǎo)向。

　　此外，金融機(jī)構(gòu)需明確關(guān)鍵要素：新規(guī)中“日”均為工作日，涉及主體涵蓋高管、投資人及控股股東等，需全面梳理信息，在3月1日前完成內(nèi)部適配工作。

　　五、新規(guī)價(jià)值：雙輪驅(qū)動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　《規(guī)定》的施行，將推動(dòng)金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)“效率升級(jí)”與“規(guī)范發(fā)展”雙向提升。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，審批效率提升降低制度性交易成本，可將更多資源投入業(yè)務(wù)創(chuàng)新與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；合規(guī)強(qiáng)化推動(dòng)機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部管理，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。對(duì)監(jiān)管而言，協(xié)同審批與電子監(jiān)管提升監(jiān)管精細(xì)化水平，減少監(jiān)管真空與重復(fù)監(jiān)管。對(duì)行業(yè)而言，將倒逼不合規(guī)機(jī)構(gòu)退出，凈化市場(chǎng)生態(tài)，激發(fā)創(chuàng)新活力。

　　此次第1號(hào)令的出臺(tái)，是金融監(jiān)管制度的重要?jiǎng)?chuàng)新，標(biāo)志著行政許可工作邁入新階段。相信隨著《規(guī)定》落地見(jiàn)效，我國(guó)金融市場(chǎng)將迎來(lái)更規(guī)范、高效、創(chuàng)新的發(fā)展局面，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)金融支撐。

　　(溫州理工學(xué)院副教授  單偉)