日前，國家金融監(jiān)督管理總局、商務(wù)部等9部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展2026“樂購新春”全國春節(jié)促消費活動的通知》(以下簡稱《通知》)，聚焦“繁榮節(jié)日消費市場、豐富群眾精神文化生活、促進消費提質(zhì)擴容”，突出“吃得好、睡得好、出行好、玩得好、買得好、娛得好”，營造全城歡購、全城樂享的春節(jié)氛圍。從《方案》落地的角度看，國家金融監(jiān)督管理總局應(yīng)發(fā)揮好政策指導(dǎo)作用，加強協(xié)調(diào)聯(lián)動及政策支持，促進金融更好地服務(wù)消費，提升金融服務(wù)質(zhì)效，為春節(jié)期間消費市場提供有力支撐。

　　一、構(gòu)建金融支持春節(jié)消費的頂層設(shè)計

　　(一)深化部門協(xié)作，打造“金融+消費”良性生態(tài)。金融監(jiān)管總局牽頭組建相關(guān)部門協(xié)調(diào)機制，推動金融機構(gòu)與商務(wù)、文旅、交通運輸?shù)炔块T加強信息共享與業(yè)務(wù)協(xié)同，將金融支持措施更好地落實到具體的消費行為上。例如，在“出行好”方面聯(lián)合鐵路局、民航局舉辦“金融服務(wù)伴我回家路”主題活動，指導(dǎo)銀行、支付機構(gòu)為回鄉(xiāng)人士提供贈券折扣、分期免息等金融優(yōu)惠服務(wù)。

　　(二)創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給，精準(zhǔn)對接消費需求。鼓勵商業(yè)銀行因地制宜開發(fā)如“春節(jié)專享貸”“團圓宴貸”等節(jié)慶主題消費信貸產(chǎn)品，并結(jié)合地方政府發(fā)放的消費券政策，配套推出“刷卡即享券”“消費返積分”等疊加激勵機制，通過多元化的促銷手段有效激發(fā)居民消費意愿。

　　(三)完善配套措施，確保政策落地見效。制定《關(guān)于做好春節(jié)期間金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，細(xì)化銀行機構(gòu)在節(jié)日期間開展相關(guān)業(yè)務(wù)的激勵考核與盡職免責(zé)安排，在鼓勵服務(wù)創(chuàng)新的同時避免過度營銷。如對參與“新春煥新家”的家居銷售企業(yè)提供綠色通道貸款及保證保險服務(wù)，助力家電以舊換新等促消費舉措順利實施。

　　二、守護消費者權(quán)益與市場秩序

　　(一)規(guī)范金融營銷，打擊違法違規(guī)行為。組織開展“金融為民守護春節(jié)行動”，重點整治各種金融營銷違法違規(guī)行為。例如，針對互聯(lián)網(wǎng)平臺以“紅包”“優(yōu)惠券”等形式開展的促銷活動，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)依法合規(guī)制定活動規(guī)則，明確披露參與條件與價格信息，并加強事中監(jiān)測，防止用不正當(dāng)?shù)母偁巵砦�引客戶參加促銷活動。

　　(二)重視風(fēng)控管理，保障技術(shù)穩(wěn)定。春節(jié)期間，指導(dǎo)銀行做好系統(tǒng)運維和欺詐監(jiān)測工作，建立“金融+科技”的應(yīng)急聯(lián)動響應(yīng)體系，保障手機收發(fā)紅包、線上支付等功能的技術(shù)服務(wù)能力。

　　(三)聚焦重點領(lǐng)域，做好重點人群保障工作。結(jié)合《方案》中的“老字號嘉年華”、“新春煥新家”，加強對預(yù)付式消費、大額分期等業(yè)務(wù)的管理，要求銀行機構(gòu)與合作商簽訂資金存管協(xié)議，避免“跑路”。對老年、新市民等人群，要求銀行機構(gòu)做好適老金融服務(wù)(如大字版APP、人工引導(dǎo))和普惠金融服務(wù)(如低門檻消費貸)，實現(xiàn)金融服務(wù)均等化。

　　三、金融科技引領(lǐng)場景升級

　　(一)深化數(shù)字支付革新，破解場景痛點。鼓勵金融機構(gòu)拓展刷臉支付、聲波支付等生物識別技術(shù)，在廟會、景區(qū)等擁擠場景實現(xiàn)“無感支付”。同時，聯(lián)合地方政府完善縣域及農(nóng)村地區(qū)數(shù)字支付基礎(chǔ)設(shè)施，縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距。

　　(二)探索智能合約應(yīng)用，提升效率與信任。依托區(qū)塊鏈與智能合約技術(shù)，在“離境退稅商店”“積分抵現(xiàn)”等場景實現(xiàn)資金秒級清算與自動分賬，降低商戶運營成本。

　　(三)發(fā)展綠色金融助力綠色消費。配合《方案》中的“綠色智能家電以舊換新”，鼓勵銀行推出碳積分激勵計劃、綠色融資計劃等業(yè)務(wù)，對購買節(jié)能環(huán)保家電提供低息貸款，并為消費者出具碳減排憑證。

　　四、推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

　　(一)固化經(jīng)驗，健全基礎(chǔ)設(shè)施�？偨Y(jié)運用好春節(jié)假期數(shù)字人民幣、智慧支付等經(jīng)驗，推動相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制訂及在全國范圍推廣。加強網(wǎng)點布局優(yōu)化，以“金融驛站”“流動服務(wù)車”等形式，保障節(jié)假日基礎(chǔ)金融服務(wù)“不斷檔”，鼓勵有條件的地區(qū)推行“春節(jié)不打烊”智慧銀行，通過遠(yuǎn)程柜員機+AI客服實現(xiàn)群眾7×24小時需求。

　　(二)因數(shù)施策，強化精準(zhǔn)治理。以春節(jié)消費數(shù)據(jù)分析為抓手，摸排金融風(fēng)險隱患和服務(wù)短板，繪制“節(jié)日消費地圖”、“風(fēng)險線索清單”，依托支付信息排查餐飲業(yè)預(yù)付費資金沉淀情況，及時跟蹤苗頭性風(fēng)險案例。

　　(三)培育文化，提升金融素養(yǎng)。聯(lián)合行業(yè)協(xié)會、學(xué)校開展“金融知識進萬家”，結(jié)合春節(jié)案例講理財陷阱、詐騙防范等等。制作《春節(jié)防騙指南》短視頻，提高全民金融素養(yǎng)。

    （作者：溫州理工學(xué)院副教授，單偉）