2026年1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局行政許可實施程序規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，文件自2026年3月1日起施行�！兑�(guī)定》主要內(nèi)容共七章五十條，全面規(guī)范行政許可實施全流程，是適配新監(jiān)管格局的重要制度保障。

　　一、政策出臺的背景與核心價值

　　(一)出臺背景：適配監(jiān)管改革，破解制度銜接難題

　　隨著金融監(jiān)管體制改革深化，國家金融監(jiān)督管理總局整合原銀保監(jiān)會相關(guān)職能，監(jiān)管范圍覆蓋金融機構(gòu)設(shè)立、變更、終止及任職資格等各類行政許可事項�！兑�(guī)定》旨在解決監(jiān)管職能整合后的制度銜接痛點，以統(tǒng)一程序標準規(guī)范監(jiān)管行為，確保不同領(lǐng)域、層級的監(jiān)管機構(gòu)“一把尺子量到底”，構(gòu)建“標準統(tǒng)一、流程清晰、權(quán)責對等”的行政許可體系。

　　(二)核心價值：規(guī)范、高效與權(quán)益保障三位一體

　　《規(guī)定》實現(xiàn)規(guī)范、高效與權(quán)益保障三位一體目標。一是明確各環(huán)節(jié)操作標準、時限和責任邊界，避免監(jiān)管執(zhí)法隨意性。二是優(yōu)化辦理機制、簡化流程，減少申請人辦事成本，激發(fā)市場主體活力。三是明確申請人權(quán)利義務(wù)，保護商業(yè)秘密和個人隱私，同時整合原銀保監(jiān)會制度規(guī)范，確保監(jiān)管政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

　　二、核心框架與關(guān)鍵制度創(chuàng)新

　　(一)明確適用范圍與實施原則

　　《規(guī)定》適用范圍包括國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機構(gòu)實施的各類行政許可事項，涵蓋金融機構(gòu)設(shè)立、變更、終止許可，業(yè)務(wù)許可，任職資格許可等。實施過程嚴格遵循公開、公平、公正原則，按照審慎監(jiān)管要求開展工作，實行統(tǒng)一的申請受理、審查、決定送達等制度，建立分類分級辦理機制，根據(jù)許可事項性質(zhì)和復(fù)雜程度配置監(jiān)管資源，提升審批精準度。

　　(二)優(yōu)化行政許可辦理機制

　　《規(guī)定》明確四種行政許可實施情形，全面適配不同層級、類型的監(jiān)管權(quán)限配置。創(chuàng)新設(shè)立合并審查制度，針對金融機構(gòu)對外投資等涉及多個許可事項的情形，原則上由負責被投資方許可審批的機構(gòu)合并審查；同一行為涉及不同許可事項的，由最高層級機構(gòu)確定合并審查方案，避免重復(fù)提交材料。總局可授權(quán)派出機構(gòu)實施許可，授權(quán)決定以派出機構(gòu)名義作出，推動監(jiān)管權(quán)限下沉，提升基層監(jiān)管針對性。

　　(三)規(guī)范申請與受理全流程

　　申請人需按要求提交申請材料，可通過當面遞交、郵寄或電子傳輸?shù)确绞綀笏停�委托辦理需提供授權(quán)委托書及合法身份證件。受理環(huán)節(jié)實行嚴格時限管理：申請材料齊全合規(guī)的，受理機構(gòu)5日內(nèi)出具受理通知書；材料不齊的，5日內(nèi)一次性告知補正要求，申請人需3個月內(nèi)補正；不予受理的，5日內(nèi)出具書面通知書并說明理由。相關(guān)文書需加蓋行政許可專用印章并注明日期，確保流程規(guī)范可追溯。

　　(四)細化審查環(huán)節(jié)操作標準

　　審查是行政許可實施的核心環(huán)節(jié)。下級受理、上報上級決定的事項，下級機構(gòu)需在受理后20日內(nèi)審查完畢并上報材料；合并審查的申請，受理機構(gòu)5日內(nèi)向相關(guān)機構(gòu)征求意見。審查方式包括書面審查、會談問詢、實地核查、專家評審、聽證等，會談和實地核查需不少于2人參與，且分別做好簽字確認和筆錄工作。疑難復(fù)雜事項可組織專家評審，涉及重大利益關(guān)系的需告知聽證權(quán)利，收到申請后20日內(nèi)組織聽證�！兑�(guī)定》明確四種中止審查情形，情形消失后需及時恢復(fù)審查并書面通知申請人，中止時間不計入審查期限。

　　(五)明確決定、送達與退出規(guī)則

　　決定機構(gòu)需在規(guī)定期限內(nèi)作出準予或不予許可的書面決定，不予許可的需說明理由并告知申請人復(fù)議或訴訟權(quán)利；準予許可且需發(fā)證的，及時通知申請人領(lǐng)取。送達方式包括電子送達、郵寄送達、當面領(lǐng)取，無法送達的可公告送達，公告發(fā)布30個自然日視為送達。退出機制方面，申請人可在許可決定作出前主動撤回申請；出現(xiàn)中止審查后6個月未恢復(fù)、政策調(diào)整導(dǎo)致申請不符合條件等情形，監(jiān)管機構(gòu)可終止審查。同時明確許可撤回和撤銷的適用情形，因法律法規(guī)修改或公共利益需要可撤回許可，申請人以欺詐賄賂手段取得許可的可撤銷許可，可能損害公共利益的除外。

　　(六)強化法律責任追究

　　《規(guī)定》明確申請人及監(jiān)管工作人員的法律責任。申請人隱瞞情況、提供虛假材料申請許可的，不予受理或許可并予以處罰，涉及公共安全的1年內(nèi)不得再次申請；以不正當手段取得許可的，撤銷許可并處罰，涉及公共安全的3年內(nèi)不得再次申請，涉嫌犯罪的移送司法機關(guān)。監(jiān)管工作人員違反規(guī)定的，按相關(guān)法規(guī)嚴肅處理，確保監(jiān)管權(quán)力規(guī)范運行。

　　(七)附則補充說明

　　監(jiān)管機構(gòu)需通過官網(wǎng)、報刊、手冊、張貼等方式，公示行政許可事項、依據(jù)、條件等內(nèi)容，方便申請人查閱；相關(guān)許可決定需按規(guī)定公開�！兑�(guī)定》中的“日”均指工作日，不含法定節(jié)假日；電子申請材料、證照、印章、簽名等與紙質(zhì)材料具有同等效力；若其他法律法規(guī)或國際條約另有規(guī)定，從其規(guī)定。

　　三、實施影響：多方共贏的金融治理優(yōu)化效應(yīng)

　　對金融機構(gòu)而言，統(tǒng)一的程序標準提升申報確定性，數(shù)字化申報、合并審查降低合規(guī)成本，明確的責任條款倒逼機構(gòu)強化合規(guī)意識。對監(jiān)管體系而言，統(tǒng)一操作手冊減少自由裁量權(quán)，分級授權(quán)與合并審查優(yōu)化資源配置，實現(xiàn)精準監(jiān)管，數(shù)字化手段提升審查精準度，防范監(jiān)管風險。對金融市場而言，公平公正的原則消除審批歧視，嚴格追責遏制違規(guī)亂象，營造良性競爭環(huán)境，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　(作者：徐興雷，溫州職業(yè)技術(shù)學院副教授)